信贷提供者和贷款人如何有效利用数据
Posted: Mon Mar 17, 2025 5:46 am
大数据技术的进步正在推动金融领域取得一些重大突破。
亚历克斯·布莱克威尔
亚历克斯·布莱克威尔
5 分钟阅读
大数据正在改变抵押贷款和信用卡处理的未来
Shutterstock 照片许可 - Orathai Mayoeh
大数据技术对金融业产生了巨大的影响。银行、信用卡 加拿大电话号码数据 公司和其他金融服务提供商正在以前所未有的方式利用大数据。
内容
初步批准
承销和融资
尽量降低违约率
减少欺诈
大数据的最大好处之一是贷款和抵押处理。数据的使用对信用卡公司和提供贷款和抵押的公司来说至关重要。福布斯技术委员会在去年春天的一篇文章中讨论了这些好处。
检查信用历史、收入、就业和支出的能力可以发挥巨大的作用，可以向以前的客户学习，并确定哪些是最好的客户，哪些是应该避免的。
我们采访了两家金融初创公司的创始人，以更好地了解他们如何有效地利用数据进行承保、发展和扩大业务。
阅读更多
企业绩效管理可以怎样概括？
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为什么中小企业需要选择正确的数据备份解决方案
以下是最值得关注的 4 大数据分析工作
为什么预算对高等教育来说“至关重要”
初步批准
数据对于信用卡或贷款的初步批准至关重要。客户的流程通常从通过在线表格填写一些详细信息开始，通常需要 5 到 10 分钟。通过此流程，贷方可以确定客户的个人资料以及他们是否符合初步标准，这些标准可能是达到一定的最低年龄（例如 18 岁或 21 岁）、拥有永久住所和固定工作。
这些初始数据可以帮助筛选出那些不符合资格和不值得追求的申请人。
承销和融资
Finger Finance的理查德·登特 (Richard Dent) 解释说：“对于承保和决定谁将获得贷款批准而言，数据的使用至关重要。”这是大数据如何改变金融业的一个很好的例子。
“我们一直在关注数据，包括新客户和历史数据，并试图发现按时付款和未付款的客户的趋势。”
“我们使用这些数据来改变我们的决策规则，这可以让更多客户进入最后阶段，或者阻止任何被认为不值得的客户。我们会找到一些例子，比如某个地区 35 岁以上、收入一定的女人拖欠贷款的可能性为 8%。从这里，我们知道我们可以在 15% 的违约率下盈利——我们将使用数据来改变我们的决策规则，以更有利的方式对待这类客户。”
尽量降低违约率
降低违约率对信用卡、抵押贷款和贷款供应商来说至关重要。理想情况下，您希望找到能够偿还贷款且不会违约的客户，即使这是不可避免的。这就是整合无担保债务的贷款 可能存在风险的地方，因为如果客户不偿还贷款，可以扣押的资产就会减少。
“因此，我们试图找到违约客户的共同特征，”登特继续说道。
“他们是否居住在特定地区、从事特定职业，或者他们无法承担贷款金额或信用额度？”
“我们将不断分析这些数据，以改进我们的流程并尽可能降低违约率。”
减少欺诈
商业贷款提供商 Funding Zest 的理查德·艾伦 (Richard Allan) 解释道：“作为贷方和信贷提供者，欺诈对我们来说是一个巨大的财务负担。”
“无论是通过虚假申请人还是窃取信息，欺诈者总是在寻找新的创新方法来利用我们的系统获取贷款，而他们却无意偿还。”
“我们使用数据来发现欺诈行为的规律。当客户的姓名与他们的电子邮件地址不太相似，或者我们在各种场合看到同一个手机号码时，就会出现一些明显的线索。”
“否则，我们会根据一天中的时间、申请数量甚至贷款金额来寻找规律，以发现欺诈行为，避免其对我们的业务造成巨大的负担。”
亚历克斯·布莱克威尔
亚历克斯·布莱克威尔
5 分钟阅读
大数据正在改变抵押贷款和信用卡处理的未来
Shutterstock 照片许可 - Orathai Mayoeh
大数据技术对金融业产生了巨大的影响。银行、信用卡 加拿大电话号码数据 公司和其他金融服务提供商正在以前所未有的方式利用大数据。
内容
初步批准
承销和融资
尽量降低违约率
减少欺诈
大数据的最大好处之一是贷款和抵押处理。数据的使用对信用卡公司和提供贷款和抵押的公司来说至关重要。福布斯技术委员会在去年春天的一篇文章中讨论了这些好处。
检查信用历史、收入、就业和支出的能力可以发挥巨大的作用，可以向以前的客户学习，并确定哪些是最好的客户，哪些是应该避免的。
我们采访了两家金融初创公司的创始人，以更好地了解他们如何有效地利用数据进行承保、发展和扩大业务。
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为什么预算对高等教育来说“至关重要”
初步批准
数据对于信用卡或贷款的初步批准至关重要。客户的流程通常从通过在线表格填写一些详细信息开始，通常需要 5 到 10 分钟。通过此流程，贷方可以确定客户的个人资料以及他们是否符合初步标准，这些标准可能是达到一定的最低年龄（例如 18 岁或 21 岁）、拥有永久住所和固定工作。
这些初始数据可以帮助筛选出那些不符合资格和不值得追求的申请人。
承销和融资
Finger Finance的理查德·登特 (Richard Dent) 解释说：“对于承保和决定谁将获得贷款批准而言，数据的使用至关重要。”这是大数据如何改变金融业的一个很好的例子。
“我们一直在关注数据，包括新客户和历史数据，并试图发现按时付款和未付款的客户的趋势。”
“我们使用这些数据来改变我们的决策规则，这可以让更多客户进入最后阶段，或者阻止任何被认为不值得的客户。我们会找到一些例子，比如某个地区 35 岁以上、收入一定的女人拖欠贷款的可能性为 8%。从这里，我们知道我们可以在 15% 的违约率下盈利——我们将使用数据来改变我们的决策规则，以更有利的方式对待这类客户。”
尽量降低违约率
降低违约率对信用卡、抵押贷款和贷款供应商来说至关重要。理想情况下，您希望找到能够偿还贷款且不会违约的客户，即使这是不可避免的。这就是整合无担保债务的贷款 可能存在风险的地方，因为如果客户不偿还贷款，可以扣押的资产就会减少。
“因此，我们试图找到违约客户的共同特征，”登特继续说道。
“他们是否居住在特定地区、从事特定职业，或者他们无法承担贷款金额或信用额度？”
“我们将不断分析这些数据，以改进我们的流程并尽可能降低违约率。”
减少欺诈
商业贷款提供商 Funding Zest 的理查德·艾伦 (Richard Allan) 解释道：“作为贷方和信贷提供者，欺诈对我们来说是一个巨大的财务负担。”
“无论是通过虚假申请人还是窃取信息，欺诈者总是在寻找新的创新方法来利用我们的系统获取贷款，而他们却无意偿还。”
“我们使用数据来发现欺诈行为的规律。当客户的姓名与他们的电子邮件地址不太相似，或者我们在各种场合看到同一个手机号码时，就会出现一些明显的线索。”
“否则，我们会根据一天中的时间、申请数量甚至贷款金额来寻找规律，以发现欺诈行为，避免其对我们的业务造成巨大的负担。”