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手动入职是银行风险最高的KYC 流程，回报率最低。自动化可以通过承担繁重的工作来消除这些风险。在本文中，我们分解了 KYC 流程的步骤，以确定最能从自动化中受益的领域。

与客户的第一接触点
这是与新客户建立潜在关系的起点。它包括两个重要步骤：客户识别和风险评估。

鉴别
银行可能会浪费大量时间来尝试识别客户的正确法定姓名。如果销售经理错误地记录了这些信息，可能会导致代价高昂的违规行为。此外，人们对开设企业账户的程序缺乏了解。项目关系经理很容易错误地使用错误的实体名称；本地公司可以以营商身份 (DBA) 名义运营，或作为较大控股公司的一个部门运营。通过实施正确的自动化步骤，您可以将多个配置文件合并到一个客户名下，并消除这种常见的混乱。

风险评估
根据客户提供的文件和信息，银行必须确定初始高、中或低风险评级。这些信息可能包括公司注册文件、股东数据或其他信息。对第一级信息的分析决定了后续步骤。并非所有潜在客户都存在高风险，但从一开始就必须进行尽职调查以避免错误。
但有必要预先进行尽职调查，以避免事后巨额罚款。

尽职调查
尽职调查需要几个步骤，所有这些都是 KYC 自动化的主要候选步骤。手动方法需要大型分析师团队手动执行容易出错的任务。这一过程可能会让银行因有限的资源和时间而不堪重负。

股东结构
分析师必须深入研究子公司和公司结构来确定所有者。此过程 玻利维亚 Telegram 负责人 需要多个来源，如果客户公司在全球范围内运营，则可能需要多个数据库。这些步骤可能需要数小时甚至数天。自动化使这些步骤只需几分钟即可完成。

验证
客户对他们所声称的身份是否诚实？他们的个人资料与护照、国家颁发的身份证件、银行对账单和水电费账单相符吗？执行手动检查需要多长时间？自动化可以通过自动填写表格并将其发送到正确的位置来加快流程。在风险筛查检查方面，有两个基本控制措施：

识别政治公众人物 (PEP)：这些 VIP，称为 PEP，与掌握权力的人或本身拥有重要公职的人有联系。金融专家认为政治公众人物是高风险人群，因为他们是犯罪分子的主要目标。银行正在投入更多资源来评估这些人，为此，他们通常需要访问一流的数据源。此外，PEP 的定义因司法管辖区而异，并且每个司法管辖区可能仅提供部分信息。自动化可以通过自动扫描这些数据库来编译必要的基本信息。
制裁检查：客户是否在制裁名单上？此类信息无法通过简单的 Google 搜索获得。公司层次结构的完整视图是必要的。例如，当地部门可能看起来很干净，但母公司却不然。