科技將如何改變金融業（以及如何隨之發展）
Posted: Wed Dec 18, 2024 7:53 am
金融科技革命正以多種方式改變金融業。這一點在客戶體驗方面最為明顯，金融科技新創公司在成本、速度和服務水準方面正迅速超越現有銀行。
在這個快速變化的時代，現有企業需要適應，否則將面臨被技術挑戰者奪走市場份額的風險。以下是當今金融科技領域最顯著的四個趨勢。
人工智慧實現大規模個人化
埃森哲 2018 年個人化脈搏調查研究發現，91% 的消費者更有可能選擇提供個人化服務的品牌；也就是說，針對個人消費者量身訂製的優惠和建議。對於金融品牌和金融產品的複雜性而言，大規模實施個人化通常具有挑戰性。
這就是人工智慧的用武之地。 2015 年，Ally Bank推出了 Ally Assist，這是 俄羅斯電話號碼 銀行行動應用程式中的虛擬銀行助手，引起了轟動。該助理無縫協助客戶完成日常任務，例如付款或檢查交易記錄。
亞歷克斯
Alexa 的語音助理可讓客戶進行查詢。 （資料來源：Bankingexchange.com）
從那時起，更多的銀行實施了具有高級功能的類似聊天機器人。美國銀行的 Erica 聊天機器人利用大數據提供個人化建議，例如如何省錢以及購買哪些金融產品。富國銀行成為第一家提供 Facebook 聊天機器人的美國銀行，該機器人能夠回答非常具體的客戶查詢，例如他們過去一周在食物上花了多少錢。
除了聊天機器人降低客戶服務成本外，它們還提供及時、準確且高度個人化的 24/7 協助。他們的能力在關鍵領域超越了傳統的客戶服務，並且隨著時間的推移只會變得越來越好。
P2P 金融民主化
多年來，多個產業都感受到了點對點 (P2P) 技術的顛覆性影響。 Napster 迫使唱片公司適應音樂的數位發行管道，BitTorrent 等 torrent 網站實現了盜版軟體和娛樂的全球共享，而長途電話則被 Skype 等應用程式取代。
金融民主化的趨勢始於 PayPal 和 Venmo 等金融科技公司推動的 P2P 支付。此後，現有銀行已經用自己的概念版本做出了回應。例如，由美國銀行財團推出的 P2P 支付應用程式Zelle在 2020 年前 6 個月的5.19 億筆交易中發送了 1,330 億美元的資金，比 2019 年增長了 60%。
P2P借貸也一直在快速成長。 2008 年金融危機後，傳統信貸緊縮，同時，承保演算法的改進使 P2P 貸款具有可擴展性。儘管傳統貸款機構已恢復元氣，但如今客戶仍持續湧向 P2P 借貸市場。
主要原因是：卓越的使用者體驗。客戶對傳統貸款體驗的滿意度較低，69.3% 的客戶認為這是所有銀行體驗中摩擦最高的。同時，P2P 市場始終比傳統貸方獲得更高的淨推薦值——平均為 80，而地區銀行為 20，國家銀行為 5。
因此，P2P浪潮並沒有放緩的跡象。為了競爭，銀行必須滿足對客戶體驗的更高期望，無論是透過在客戶服務方面與 P2P 競爭對手相匹配、與他們合作還是提供自己的 P2P 解決方案。
自動化和區塊鏈創造了巨大的效率
在營運改善或後台功能方面，金融機構已經採用了自動化。但近年來，領先的金融科技公司一直在以創新的方式利用自動化來改善客戶旅程。
例如，在接受數位化新帳戶開設方面，傳統銀行通常採用速度較慢。 BAI 報告稱，47% 的銀行不允許客戶在線上開設新帳戶，儘管大多數銀行願意這樣做。
相較之下，簡化的數位帳戶註冊是金融科技公司的常態。投資應用程式 Acorns 的自動化新用戶註冊流程只需3-5 分鐘即可完成。他們還有專門的支援團隊隨時待命，在新客戶遇到問題時透過電話、電子郵件或即時聊天回答問題。自動化和高效服務的結合帶來了無縫的入職體驗，最大限度地減少了新客戶流失。
從中長期來看，區塊鏈技術有望在後台效率方面發揮重要作用。施羅德估計，區塊鏈將導致營運效率比率（即花費的美元除以賺取的美元）從中高 50% 範圍下降到中低 40% 範圍。除了降低成本外，區塊鏈還可以加速跨境支付等複雜交易，從而大大改善客戶體驗。
在這個快速變化的時代，現有企業需要適應，否則將面臨被技術挑戰者奪走市場份額的風險。以下是當今金融科技領域最顯著的四個趨勢。
人工智慧實現大規模個人化
埃森哲 2018 年個人化脈搏調查研究發現，91% 的消費者更有可能選擇提供個人化服務的品牌；也就是說，針對個人消費者量身訂製的優惠和建議。對於金融品牌和金融產品的複雜性而言，大規模實施個人化通常具有挑戰性。
這就是人工智慧的用武之地。 2015 年，Ally Bank推出了 Ally Assist，這是 俄羅斯電話號碼 銀行行動應用程式中的虛擬銀行助手，引起了轟動。該助理無縫協助客戶完成日常任務，例如付款或檢查交易記錄。
亞歷克斯
Alexa 的語音助理可讓客戶進行查詢。 （資料來源：Bankingexchange.com）
從那時起，更多的銀行實施了具有高級功能的類似聊天機器人。美國銀行的 Erica 聊天機器人利用大數據提供個人化建議，例如如何省錢以及購買哪些金融產品。富國銀行成為第一家提供 Facebook 聊天機器人的美國銀行，該機器人能夠回答非常具體的客戶查詢，例如他們過去一周在食物上花了多少錢。
除了聊天機器人降低客戶服務成本外，它們還提供及時、準確且高度個人化的 24/7 協助。他們的能力在關鍵領域超越了傳統的客戶服務，並且隨著時間的推移只會變得越來越好。
P2P 金融民主化
多年來，多個產業都感受到了點對點 (P2P) 技術的顛覆性影響。 Napster 迫使唱片公司適應音樂的數位發行管道，BitTorrent 等 torrent 網站實現了盜版軟體和娛樂的全球共享，而長途電話則被 Skype 等應用程式取代。
金融民主化的趨勢始於 PayPal 和 Venmo 等金融科技公司推動的 P2P 支付。此後，現有銀行已經用自己的概念版本做出了回應。例如，由美國銀行財團推出的 P2P 支付應用程式Zelle在 2020 年前 6 個月的5.19 億筆交易中發送了 1,330 億美元的資金，比 2019 年增長了 60%。
P2P借貸也一直在快速成長。 2008 年金融危機後，傳統信貸緊縮，同時，承保演算法的改進使 P2P 貸款具有可擴展性。儘管傳統貸款機構已恢復元氣，但如今客戶仍持續湧向 P2P 借貸市場。
主要原因是：卓越的使用者體驗。客戶對傳統貸款體驗的滿意度較低，69.3% 的客戶認為這是所有銀行體驗中摩擦最高的。同時，P2P 市場始終比傳統貸方獲得更高的淨推薦值——平均為 80，而地區銀行為 20，國家銀行為 5。
因此，P2P浪潮並沒有放緩的跡象。為了競爭，銀行必須滿足對客戶體驗的更高期望，無論是透過在客戶服務方面與 P2P 競爭對手相匹配、與他們合作還是提供自己的 P2P 解決方案。
自動化和區塊鏈創造了巨大的效率
在營運改善或後台功能方面，金融機構已經採用了自動化。但近年來，領先的金融科技公司一直在以創新的方式利用自動化來改善客戶旅程。
例如，在接受數位化新帳戶開設方面，傳統銀行通常採用速度較慢。 BAI 報告稱，47% 的銀行不允許客戶在線上開設新帳戶，儘管大多數銀行願意這樣做。
相較之下，簡化的數位帳戶註冊是金融科技公司的常態。投資應用程式 Acorns 的自動化新用戶註冊流程只需3-5 分鐘即可完成。他們還有專門的支援團隊隨時待命，在新客戶遇到問題時透過電話、電子郵件或即時聊天回答問題。自動化和高效服務的結合帶來了無縫的入職體驗，最大限度地減少了新客戶流失。
從中長期來看，區塊鏈技術有望在後台效率方面發揮重要作用。施羅德估計，區塊鏈將導致營運效率比率（即花費的美元除以賺取的美元）從中高 50% 範圍下降到中低 40% 範圍。除了降低成本外，區塊鏈還可以加速跨境支付等複雜交易，從而大大改善客戶體驗。